Wer über die Anschaffung von Wohneigentum nachdenkt, sollte seine Pläne jetzt in die Tat umsetzen – die Zinsen für die Baufinanzierung liegen im Augenblick mit teilweise unter vier Prozent außergewöhnlich niedrig. Um von dieser Situation wirklich profitieren zu können, sollte man jedoch sorgfältig vergleichen. Kredite mit guten Sonderkonditionen sind langfristig oft günstiger als billige Angebote. Die Zeitschrift Finanztest legte beispielsweise eine umfassende Vergleichsstudie zum Thema Baufinanzierung vor.
Günstige Zeiten für Kaufwillige
Die Zinsen sind zwar wieder etwas gestiegen, aber immer noch sehr attraktiv. Jeder, der sich durch Wohneigentum ein Stück Unabhängigkeit erträumt oder etwas für seine Altersversorgung tun möchte, sollte die Gelegenheit beim Schopf packen und prüfen, was er sich leisten kann.
Saubere Bestandsaufnahme
Zunächst gilt es, realistisch einzuschätzen, was die eigene finanzielle Situation hergibt. Ausschlaggebend dafür ist der Anteil an Eigenkapital, den Sie in die Finanzierung einbringen, und die Rate, die Sie monatlich für die Abzahlung des Kredites aufbringen können.
Dabei spielt Ihre derzeitige Wohnsituation ebenso wie Ihre berufliche Lage eine Rolle. Zahlen Sie jetzt eine hohe Miete? Dann können Sie auch eine ähnlich hohe Kreditrate finanzieren. Sind Sie selbstständig und verfügen über ein schwankendes Einkommen? Dann ist es ratsam, niedrige Raten und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten zu vereinbaren.
Auch über die langfristigen Bedingungen Ihrer Abzahlung sollten Sie sich Gedanken machen. Erwarten Sie in absehbarer Zeit eine Gehaltserhöhung oder wird Ihnen, weil Ihre Kinder studieren, bald weniger Geld zur Verfügung stehen? Wenn Sie eine klare Vorstellung von Ihrer finanziellen Zukunft haben, finden Sie leichter den passenden Kredit.
Kredit ist nicht gleich Kredit
Bei den derzeitigen günstigen Zinsen ist es wichtig, eine lange Kreditlaufzeit zu vereinbaren. Die günstigsten Zinsen von ca. 3,5% gibt es für Kredite mit einer Laufzeit von fünf Jahren, bei langfristigeren Angeboten bis zu 20 Jahren steigen die Zinsen um etwas mehr als ein Prozent. Bestehen Sie außerdem auf einer hohen Tilgungsrate von mindestens 1,5 – 2 %. Das schützt Sie davor, nach Ablauf Ihres Kredites horrende Restsummen finanzieren zu müssen. Bereitstellungszinsen und Zinsen für Kreditsummen, die mehr als 60% der Finanzierung betragen, können für Sie bei der Wahl des richtigen Kredites ebenso eine Rolle spielen wie Sondertilgungsrechte, die es Ihnen ermöglichen, ohne hohen Zinsaufschlag Einzelabzahlungen zu leisten, etwa im Falle einer Erbschaft, einer Gehaltsprämie oder eines Lottogewinnes.
Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Wahl des richtigen Geldinstitutes ist die Haltung gegenüber staatlichen Fördermittel. So gestatten etwa nicht alle Kreditgeber die Einbindung der Eigenheimzulage in das Finanzierungspaket. Auch wenn Sie für eine Altbausanierung der Belgierhäuser, für ökologische Baumaßnahmen oder den Bau einer Solaranlage günstige Kredite von staatlicher Seite in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie darauf achten, dass ihr Baufinanzierer mitspielt.
Finanztest testet Baufinanzierer
In ihrer aktuellen Ausgabe 04/2005 vergleicht die Zeitschrift Finanztest die Kreditangebote von 74 regionalen und überregionalen Baufinanzierern. Sie prüft die Angebote dabei auf Herz und Nieren. Die Flexibilität der Baufinanzierer gegenüber ihren Kunden steht ebenso auf dem Prüfstand wie die Akzeptanz von geförderten staatlichen Krediten. Die zehn günstigsten Finanzierer werden online unter www.finanztest.de in einer Tabelle vorgestellt. Zu den besten fünf zählen die Baufi-Direkt, die bf.direkt, Creditweb, Dr. Klein & Co sowie Geld & Plan. Bei allen handelt es sich um sogenannte Vermittlungsgesellschaften, die ortsabhängig mit unterschiedlichen Banken zusammenarbeiten. Ähnlich wie Direktbanken wickeln Sie ihre Geschäfte vorwiegend über das Internet oder am Telefon ab und bieten nur in Einzelfällen eine persönliche Betreuung vor Ort. Es lohnt sich daher, für die Vorbereitung der Kreditverhandlungen eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen.
